לקיחת משכנתא היא אחת הפעולות המשפטיות המורכבות ביותר בחייו של אדם, גם אם לא כולם מבינים זאת לפני שהם מסתבכים עם הבנק שהלווה להם כסף לצורך רכישת דירת מגורים או נכס מסחרי. חתימה על חוזה משכנתא ללא התייעצות מוקדמת עם עורך דין המטפל בהסכמי הלוואה עלולה להעמיד אתכם בסיכון מוגבר לאבד את ביתכם בעתיד הקרוב או הרחוק.
חשוב להבין היטב את כל הסעיפים והנספחים של הסכם המשכנתא לפני שאתם חותמים עליו מכיוון שחתימתכם מהווה הסכמה מלאה לכל האמור בחוזה. רצוי מאוד לוודא מראש עם עורך דין משכנתאות שהזכויות שלכם נשמרות במלואן במסגרת עסקת המימון שאתם צפויים לחתום עליה ושהבנק אינו מנצל את תמימותכם או חוסר ניסיונכם בניתוח מסמכים משפטיים ארוכים ומורכבים.
מכיוון שנטילת משכנתא טומנת בחובה משמעויות משפטיות וכלכליות כבדות משקל, ההמלצה הגורפת היא להיות מיוצגים על ידי עורך דין לענייני כספים במהלך המשא ומתן אודות תנאי ההלוואה עם הבנק למשכנתאות. כך תהיו בטוחים שלא פספסתם שום דבר מהותי מבחינתכם ותקטינו את הסיכויים שיהיו לכם בעיות עם הגורם הממן או עם צד ג' לאורך תקופת ההחזר.
באפשרותו של עורך דין משכנתא לבחון את החוזה על כל חלקיו ולדרוש מהבנק לערוך שינויים בתנאים המסחריים והמשפטיים לפי הצורך. כמו כן, ביכולתו של עו"ד להסביר לכם מהם ההבדלים העיקריים בין המסלולים השונים שהבנקים מציעים למבקשי הלוואות לדיור ומהן ההתחייבויות שאתם לוקחים על עצמכם כשאתם חותמים על הסכם משכנתא מול גוף פיננסי במדינת ישראל.
מעבר לבדיקת חוזה משכנתא לקניית דירה למגורים או נכס להשקעה, עורך דין פיננסי ישמח לסייע לכם בכל הקשור לרישום משכנתא בלשכת רישום מקרקעין (טאבו) או משכון במרשם הבטוחות ברשות התאגידים (רשם המשכונות). בנוסף לכך, תוכלו להתייעץ עם עו"ד לגבי כל סוגיה הנוגעת לשטר המשכנתא עליו התבקשתם לחתום על מנת לקבל מהבנק את כספי ההלוואה.
רישום הערת אזהרה לטובת הבנק היא פעולה נוספת שיבצע עבורכם עורך דין משכנתאות כחלק מהליווי המשפטי השוטף שהוא יעניק לכם בתור רוכשי דירות ובתים פרטיים, כאשר את הערת האזהרה יש לרשום בפנקס המקרקעין המנוהל על ידי הרשות לרישום והסדר זכויות מקרקעין במשרד המשפטים או בספר הנכסים של רשות מקרקעי ישראל (רמ"י), כל מקרה לגופו של עניין.
הדרך לקבלת משכנתא עשויה להיות רצופה מכשולים משפטיים ובירוקרטיים, לכן כדאי שתעזרו בעורך דין המנוסה בייצוג חייבים מול בנקים וגופים פיננסיים אחרים אם ברצונכם לזכות באישור עקרוני למשכנתא תוך זמן סביר. למשל, במידה וקיימת בעיה או טעות כלשהי ברישום הנכס ברשויות הרלוונטיות, הבנק עלול לסרב לאשר לכם את ההלוואה עד שתסדירו את הליקויים לשביעות רצונו.
מעבר לכך, עורך דין לענייני משכנתא שהוא גם נוטריון יכול להנפיק עבורכם מגוון אישורים נוטריוניים שהבנק דורש ממי שבכוונתו ליטול הלוואה גדולה לטווח ארוך כנגד שעבוד נכס, כגון אימות חתימה על תצהיר או ייפוי כוח נוטריוני בלתי חוזר. לעתים קרובות תדרשו לחתום בפני עו"ד גם על כתב התחייבות לרישום משכנתא לטובת הבנק לפני שתקבלו את כספכם.
אנשים פרטיים ועסקים שכבר נטלו משכנתא בעבר מוזמנים להיעזר בניסיונו של עורך דין משכנתאות בתחומי הבנקאות והפיננסים בכל פעם שהם מעוניינים לבצע פעולה כלשהי בקשר להלוואה ארוכת הטווח שלהם. לדוגמה, ניתן לפנות אל עו"ד מקרקעין כשרוצים לבצע מחזור משכנתא במטרה להפחית את הריביות ולהתאים את גובה המימון והחזר החוב לצרכים האישיים והמשפחתיים הנוכחיים שלכם.
מעורבותו של עורך דין בנקים נדרשת גם במקרים של שינוי רישומי משכנתא או גרירת משכנתא מנכס אחד למשנהו. מי שברצונו לסלק את חובו לבנק או להקטין את סכום התשלום החודשי גם כן רשאי להיות מיוצג על ידי עו"ד כלכלי בפנייתו לגורם המממן. למעשה, כל אדם פרטי או תאגיד הזקוק לעזרה משפטית מול הבנקים יפיק תועלת רבה אם יפנה בהקדם האפשרי למשרד עורכי דין לענייני חובות כספיים.
לווים המתקשים לעמוד בתשלומי המשכנתא החודשיים, מכל סיבה שלא תהיה, עשויים להיקלע לעימותים משפטיים עם הבנקים ולהיתבע על ידם, בין היתר, בגין הפרת הסכם הלוואה והימצאותו של חוב משכנתא בפיגור. במצבים אלה, הבנק יכול לפעול בדרכים שונות לשם גביית חובות, אך ראשית כל עליו לשלוח לחייבים מכתב התראה לפני נקיטת הליכים משפטיים בדואר רשום.
שימו לב כי בנקים למשכנתאות בדרך כלל זכאים להטיל עיקולים והגבלות על הנכסים, החשבונות, המשכורות ויתר הזכויות הקנייניות וההכנסות הכספיות שלכם כשמתגלים אי סדרים בהחזרי הלוואה. יתרה מזאת, מותר לנציגי הבנק להגיש בקשה למימוש משכנתא או משכון בלשכת ההוצאה לפועל וכן לפנות אתכם מביתכם מבלי לדאוג לכם לקורת גג חלופית משום שאינכם דיירים מוגנים לפי חוק הגנת הדייר [נוסח משולב], תשל"ב-1972.
רוב מוחלט של הלווים לא מכירים את כל הזכויות והחובות המוטלות על הבנקים למשכנתאות ועליהם עצמם. בשל כך, יהיה זה חכם לשכור את שירותיו של עו"ד ותיק לצורך ניהול משא ומתן עם הבנק שלכם. אנשי המקצוע של משרד עורכי דין ונוטריון שרון הלוי מציינים כי חייבים יכולים להיוועץ בעורך דין לענייני משכנתא גם בנושאים הבאים:
• משכנתא הפוכה – סיוע של עו"ד בהליך קבלת הלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד הנכס לטובת הבנק או חברת הביטוח.
• ביטוח משכנתא – הגשת תביעות ביטוח חיים, ביטוח מבנה או ביטוח תכולה באמצעות עורך דין דיני נזיקין העוסק בכך באופן יומיומי.
• מחיקת משכנתא – הסדרת זכויותיכם בפנקס המקרקעין וביטול רישום המשכנתא והערת האזהרה לאחר סילוקה המלא של ההלוואה.
• מימוש משכנתא – הגנה משפטית על לווים הנקלעים לקשיי החזר תוך ערעור לערכאות משפטיות על דרישות מופרזות של בנקים למשכנתאות.
לקבלת ייעוץ משפטי מעורך דין משכנתא, התקשרו אלינו לטלפון: 077-501-3088 או שלחו לנו הודעה לוואטסאפ (WhatsApp): 052-699-8771
בעל תואר ראשון במשפטים בהצטיינות יתרה ורישיון נוטריון מטעם משרד המשפטים. עו"ד ונוטריון הלוי בעל ניסיון של למעלה מ-18 שנה, עוסק בהוצאה לפועל, חדלות פירעון (פשיטת רגל) ודיני עבודה. הוא סייע לאלפי ישראלים לצאת לחיים כלכליים חדשים ורואה בעבודתו שליחות.
רוצים להתייעץ ולקבל מידע משפטי? השאירו מספר טלפון, לחצו על הכפתור וקבלו תשובה ישירה בוואטסאפ מעורך דין ותיק ומנוסה. נשמח לסייע לכם!
האתר שלנו עושה שימוש בקובצי Cookies (קוקיז) לצורך תפעול תקין של האתר, אבטחת מידע, שיפור חווית הגלישה, ניתוח סטטיסטי והתאמת תכנים ופרסומות.
