ייצוג בעלי חובות במגוון הליכים עד לקבלת הפטר
חייבים סכום כסף לאדם, מוסד או בנק ולא מצליחים להחזיר את ההלוואה? יש לכם מספר תיקים בהוצאה לפועל שרק צוברים ריביות מחודש לחודש? נקלעים להלוואות נוספות ולא רואים באופק איך תצליחו להחזיר את החוב?
הסדר חוב יכול להיות פתרון שבו בתנאים מסוימים המקובלים על שני הצדדים, ניתן לסגור את החובות או לפחות חלק מהם, במטרה לפתוח דף כלכלי חדש ובסיוע של עורך דין לענייני חוב.
מומלץ לאדם שחייב כספים לאורך תקופה ממושכת ו/או לכמה גורמים שונים להתייעץ עם עורך דין מומחה להסדר חובות ובכך להקטין את הסכום הסופי שייאלץ לשלם.
הסדר חוב הוא מצב שבו שני צדדים הגיעו להסכמה לגבי חוב או מספר חובות והדרך שבה ניתן לסגור אותם.
כדי שיהיה ניתן להגיע להסכמה, יש צורך בגורם מגשר, לרוב עורך דין בתחום הסדר חובות, שיוכל לנהל את התקשורת בין שני הצדדים.
לבחירה בעורך דין יש משקל גדול, משום שנוסף על הצורך המקצועי בהגשת מסמכים מסוימים ועבודה לפי הנהלים הביורוקרטיים והמשפטיים, יש צורך אישי המותאם ליכולת הכלכלית של החייב הספציפי, ולכן ההסדר חייב להיות צופה פני עתיד ולכלול תנאים שאפשר יהיה לעמוד בהם.
כמו כן, גורם חיצוני אשר אינו מעורב רגשית בנושא – כמו בעל החוב והנושים – עשוי להצליח להגיע להסדר חוב בזמן קצר יותר, ללא התמהמהות שעלולה להתרחש עקב ניסיון למשוך את הצד השני יתר על המידה.
ישנן דרכים מגוונות להגיע להסדר חובות שייטיב עם מצב החוב שלכם, אך ארבע הדרכים הנפוצות הן:
• איחוד תיקים – פעולה שעליה נרחיב בהמשך.
• הסדר חוב מול הוצאה לפועל במסגרת פשיטת רגל או חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
• הסדר חוב מול הנושים מחוץ לבית המשפט.
• הסדר חוב מול הבנק לשינוי תנאי החזר התשלומים.
בסופו של דבר, הסדר חובות שייבחר על ידי עורך דין מקצועי יכלול התחשבות במספר גורמים ביניהם גובה החוב, יכולת ההחזר החודשי של החייב, תוכניות כלכליות שיש לו לטווח הקרוב והרחוק וכמובן מידת המוכנות של הלווה למשא ומתן.
בעלי חוב רבים אינם מודעים לכך שיש להם תיקים רבים בהוצאה לפועל, וככל שיש תיקים רבים יותר – כך גם גובה הריביות גדול יותר.
יתר על כן, לכל תיק יש החזר התשלומים חודשי משלו, וכאשר החזרי התשלומים הללו אינם מסונכרנים זה עם זה, הם עלולים להקשות על התזרים הכלכלי של החייב ולגרור אותו לחובות נוספים והלוואות נוספות.
עורך דין להסדר חוב יכול לבדוק את כמות התיקים ואת הריבית המצטברת של כל אחד מהם, ולהגיש בקשה לאיחוד תיקים בהוצאה לפועל.
פעולה כזאת למעשה תרכז את כל החובות של התיקים השונים תחת תיק אחד וחוב אחד, כולל קיצור התקופה של פריסת התשלומים עבור חלק מהתיקים.
התוצאה הישירה היא הקטנת גובה הריבית שצריך לשלם מדי חודש, כמו גם אפשרות לוויתור על חובות מסוימים תוך כדי התהליך.
ככלל, בכל מצב נתון שבו יש לך חוב, מומלץ להתייעץ עם עורך דין מומחה להסדר חובות כדי לצמצם את הנזק הכלכלי שעלול להיגרם בעקבות 'הזנחת' חובות.
הכוונה היא שצריך תוכנית אסטרטגית שתסייע לך לצאת מהחובות בצורה המהירה ביותר, עם תשלום מועט ככל שניתן, וזאת בהתחשב בהוצאות ובהכנסות שלך ובצרכים של המשפחה נכון לאותה נקודת זמן.
מתי כדאי במיוחד להיעזר בשירותיו של משרד עורכי דין להסדר חובות?
• אם קיבלת מהנושים שלך תביעה משפטית להחזרת החובות.
• אם הטילו עליך מגבלות שונות כמו עיקולים על החשבון, על הרכב ועוד.
• אם היכולת הכלכלית שלך לא מאפשרת לך לעמוד בהחזר החודשי שנקבע.
• אם ברצונך לבצע משא ומתן מול הנושים שלך וזקוק לעזרה משפטית.
• אם נראה לך שאין מנוס מפשיטת רגל ותרצה לבחון חלופות אחרות לפני ביצוע המהלך.
כאמור, בכל מצב שעומד כנגדך חוב כלשהו – סיוע מצד עורך דין מומחה בתחום יוכל לתת לך תובנות ודרך פעולה מקצועית כדי להסדיר את החובות בזמן מהיר ככל האפשר.
במידה שעורך דין להסדר חובות פונה אל הנושים, והאחרונים מסכימים לתנאים מסוימים – למשל להפחית מסכום החוב כדי לקבל אותו בפרק זמן קצר יותר – ניתן יהיה להגיש לבית המשפט בקשה להסדר נושים.
בפועל ההליך לא מתבצע בצורה משפטית, אך בית המשפט צריך לאשר אותו באופן רשמי. כך או כך, כל התהליך מנוהל על ידי עורך הדין שלכם ושל הנושים, מה שמקצר מאוד את הזמנים ויכול להקל על כל הצדדים.
אם עורכי הדין לא הצליחו להגיע להסכמה ביניהם לגבי תנאי ההסדר, אז לא ניתן לקיים הסדר נושים והאלטרנטיבות האחרות יהיו מול הוצאה לפועל או בהליך של חדלות פירעון מול בית המשפט.
החיסרון העיקרי בפנייה להוצאה לפועל על מנת לבצע הסדר חובות, הוא עניין הזמן. הליכים ביורוקרטיים עלולים לקחת זמן רב, גם אם עורך הדין עשה את כל המוטל עליו בצורה הטובה ביותר.
בכל מה שקשור בחובות, עיכוב של זמן הוא משמעותי – משמעו צבירת ריביות נוספות, אפשרות להגבלות לא נעימות וכמובן השלכות של קוצר הרוח ההולך וגדל של הנושים שעלולים להחליט כי יש להפעיל כוח רב יותר כדי לקבל חזרה את כספיהם.
לעומת זאת, היתרון המרכזי בהסדר חוב מול הוצאה לפועל הוא ההזדמנות הבלעדית לקבל הפטר מכל החובות, בעיקר כשהם תופחים למימדי ענק, גם אם אין די נכסים שיוכלו לכסות על סכומי ההחזר החודשי.
שוב נדגיש כי ליתרונות ולחסרונות אין משמעות מול המקרה הספציפי, ולכל בעל חוב ישנן נסיבות שהופכות את הסדר החוב מול הוצאה לפועל לרלוונטי יותר או פחות. זו הסיבה שחשוב להתייעץ עם משרד עורכי דין חובות כספים מומלץ, כדי לקבל חוות דעת מקצועית לכל מקרה פרטני.
חייבים רבים יופתעו לשמוע שניתן לקצץ סכומים אדירים מהחוב שלהם, לפעמים רק על ידי משא ומתן שמתבצע על ידי עו"ד להסדר חובות.
כשמדובר בהסדר חוב מול בנק, למשל, עורך דין מומלץ למחיקת חובות יוכל להשתמש בידע ובניסיון שלו בהתנהלות מול המערכת, כדי להגיע למצב שבו מוחקים חוב של מאות אלפי שקלים לטובת תשלום יחיד של אלפי שקלים בודדים.
גם מול נושים שהם אנשים פרטיים ניתן להגיע להסדר חוב, במיוחד אם לחייב באמת אין יכולת כלכלית להחזיר את הכספים – והאלטרנטיבה היחידה שעומדת מולו היא הליך חדלות פירעון שיכול להיארך כ-5 שנים, ובמהלכו הנושים יקבלו סכום כסף קטן מאשר בהסדר החוב המוצע.
משא ומתן היא יכולת מקצועית אשר נרכשת לאורך שנים רבות של ניסיון משפטי. עו"ד מומלץ להסדר חוב יודע לערוך הסכמים שיעמידו את האינטרסים של החייב בראש, אך ינוסחו באופן כזה שגם הנושים יהיו מרוצים מההסדר שנקבע.
אם משא ומתן להסדר חוב מול הנושים אינו מצליח, והחייב אינו עומד בקריטריונים שמתאימים לפתיחת הליכי חדלות פירעון, תמיד קיימת האפשרות לבקש הקלה בתנאי התשלום של החוב.
אם החוב כבר הגיע להוצאה לפועל, עורך דין לענייני חובות יכול לשלוח בקשה מסודרת עם כל המסמכים ולבקש פריסת תשלומים נוחה יותר שתתאים ליכולת ההחזר החודשי של החייב ותקל עליו ביום יום.
נכון, אין בכך מחיקה מוחלטת של החובות ואפילו לא צמצומם בטווח המיידי. אך פריסה נכונה של תשלומי חוב יכולה להוציא את החייב ממצב של הידרדרות וחובות נוספים בעתיד, וכך לשפר את כל מצבו הכלכלי בעתיד.
תפקידו של עורך דין לסגירת חובות הוא קודם כל לוודא איתך מה השאיפה הכלכלית שלך. אם לדוגמה אתה חפץ בנטילת משכנתא, אז עדיף יהיה להגיע להסדר חובות שאינו כולל הליך של חדלות פירעון, אשר מונע ממך ליטול הלוואות מהבנק לתקופה מסוימת.
לאחר שנבדקו הצרכים הספציפיים שלך, עורך דין מומחה בחובות יבדוק את התזרים הכלכלי שלך לצד סך כל החובות. בדיקה זו תיצור את גבולות הגזרה שבתוכם יהיה ניתן לפעול כדי להסדיר את חובותיך בצורה הטובה ביותר.
בשלב הבא תתבצע החלטה משותפת, שלך ושל העו"ד, שבה תיקבע התוכנית הרצויה שעל פיה יפעל עורך הדין במגוון הדרכים המשפטיות שבהן הוא יכול להביא לתוצאה הרצויה.
כך לדוגמה, אם הוחלט על איחוד תיקים – עורך הדין יגיש את הבקשה הרלוונטית ללשכת ההוצאה לפועל, במטרה להגיע למצב שבו תקבל את הריבית הטובה ביותר על צמצום החובות הנרחב ביותר.
אם הוחלט על הסדר חובות בהליך חדלות פירעון – עורך הדין יבקש פתיחת הליכים בנידון ויגיש את המסמכים הרלוונטיים, תוך שהוא מלווה אותך לאורך כל התהליך עד לקבלת ההפטר.
כמובן שעורך דין מומלץ להסדר חובות לא פונה רק לגורמים רשמיים, כמו בית המשפט ולשכת ההוצאה לפועל, אלא מייצג אותך גם בפני הנושים עצמם – בנקים, מוסדות או אנשים פרטיים – נמצא איתם בתקשורת מלאה, פועל לשים את האינטרסים שלך בראש סדר העדיפויות ומנהל משא ומתן עד לקבלת מבוקשך.
עבודה נכונה של עו"ד הסדר חובות תביא לקבלת ההפטר הרצוי, בנוסף על ארגון נכון של הכספים כדי להשתקם כלכלית.
לקבלת ייעוץ משפטי מעורך דין הסדר חובות מומלץ, התקשרו אלינו לטלפון: 077-501-3088 או שלחו לנו הודעה לוואטסאפ (WhatsApp): 052-699-8771
בעל תואר ראשון במשפטים בהצטיינות יתרה ורישיון נוטריון מטעם משרד המשפטים. עו"ד ונוטריון הלוי בעל ניסיון של למעלה מ-16 שנה, מתמחה בהוצאה לפועל, חדלות פירעון (פשיטת רגל) ודיני עבודה. הוא סייע לאלפי ישראלים לצאת לחיים כלכליים חדשים ורואה בעבודתו שליחות.
משרד עורכי דין ונוטריון שרון הלוי מתמחה שנים רבות בתחומים אזרחיים-מסחריים שונים, מייעץ ומייצג עסקים ופרטיים. נשמח לסייע גם לך בהליך המשפטי הדרוש לך!
תרצו לקבל מענה ישירות מעורכי הדין של המשרד? רשמו מספר טלפון, לחצו על הכפתור ודברו אתנו בוואטסאפ כבר עכשיו:
